流通業界10年☆企業年金プランナーホッシーの流通と年金のお話

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DC制度における投資教育

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今日は、世界禁煙デーみたいですね。

テレビ番組も、それに合わせて色々とやっていましたが、本当に耳が痛いです。。。
マナーを守っていても、肩身が狭い世の中になってきました。
いっそう、このまま止められたらと思います。。。

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今回は、確定拠出年金(企業型DC制度)の投資教育についてです。


実際のDC制度加入者の大まかな資産配分状況は、

有価証券  39%
預貯金    41%
生損保    19%
(厚生労働省企業年金研究会より)

となっています。
予想通り、ローリスク・ローリターンの商品で60%を占める結果となっています。


また、投資継続教育の実施状況としては、

複数回実施済み  14%
すでに実施済み   26%
現在計画中 16%
実施していない   44%
(企業年金連合会 2007年調査)

となっています。

投資教育については、

・制度導入時の「導入時教育」
・その後の「継続教育」

がありますが、上の統計の結果ですと、継続教育は40%ぐらいの実施率でしょうか??

継続教育になると、個人個人のレベルに合った内容にする必要がありますので、導入までが大変なのはわかります。
しかも、個人ですと、教育の時間を捻出するだけでも大変だと思います。
しかし、確定拠出年金の導入は、従業員にとって将来のリタイアメントプランを見直す格好の機会だと思っています。

・将来のライフプランをたて
・ポートフォリオを組み
・住宅ローンや保険料も考慮にいれて

と、ここまで行くのは夢でしょうか・・・・・。
しかし、それだからこそDCプランナーやFPや社労士などや、金融機関のサービスなどアウトソーシングによる教育の機会を高めてほしいと思いました。

リタイアメントプラン=福利厚生です。
なかなか、実際の数字が見えにくい福利厚生ですが、将来的にはとても重要なことだと思います。


(参考)

・無料で簡単に投資を学ぼう!!

日本証券業協会

・投資教育の義務規定

第二十二条  事業主は、その実施する企業型年金の企業型年金加入者等に対し、これらの者が行う第二十五条第一項の運用の指図に資するため、資産の運用に関する基礎的な資料の提供その他の必要な措置を講ずるよう努めなければならない。

確定拠出年金連絡会議

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-12 Comments

anamiler777 says...""
おはようございます。
うちの会社は、厚生年金基金の代行部分を国に返上して、
従来の確定給付?と新たに確定拠出年金を導入しました。
3年前です。よくわかっていません。(o_ _)oドテッ!
確定拠出年金は、積極(無謀)型です。^^;
ここ半年は、海外株式と国内株式のINDEX商品に半々で
投資してます。サブプライムで値下がりしているので、
仕込み時かな?と素人考えでやってます。σ( ̄∇ ̄;)

ランキング応援ぽちっ☆
2008.06.01 07:08 | URL | #- [edit]
せこ says...""
いつも応援ありがとうございます。
ムッ・・・難しい・・・
投資できるだけの資金があればやってみたいことはあるのですが、住宅ローンの支払いで精一杯なのが現状です。
最近ドロップシッピングにも手を出し始めたのですが、少しは収入になってくれると良いのですが。。。
凸応援凸♪
2008.06.01 09:35 | URL | #- [edit]
光揚羽 says...""
こんばんは~♪
2日間コメントせずにポチ&読み逃げでした(汗)
明日は出勤がゆっくりなので
この時間にゆっくりと読ませて頂きましたが
内容が…(@▽@) です(笑)
私も早く大人にならなくてはぁ~!
と、言うわけで応援です!(★ ̄∀ ̄★)
2008.06.02 01:28 | URL | #- [edit]
★未来★ says...""
おはようございます、未来です。
いつもコメント・応援ありがとうございます(^○^)

ホッシーさんは、ホントに頭のいい方なんですね(*^_^*)
未来の頭の中には??がいっぱい飛んでいます(^_^;)
でも、未来はいろんな知識を身につけたいと思っているので、
分らないなりにも勉強させていただきます(^^)v
2008.06.02 07:39 | URL | #- [edit]
まさ@茨木 says..."退職金制度について"
退職金、というものの位置づけを考えると、これは福利厚生でもあり、人事戦略でもあると考えます。
よい人材の確保、という意味で、投資教育を通じて「この会社はいい会社」と間接的にアピールすることが非常に重要なのですが、たとえば生保の会社に丸投げして、みすみすその機会を損失しているケースが結構あると思います。
2008.06.02 16:06 | URL | #- [edit]
梅 says...""
いろんなものが値上げで投資や貯蓄どころでは・・・ってかんじです(>_<)
うちのダンナは肺に穴があいて(自然気胸)タバコやめました
2008.06.02 22:35 | URL | #- [edit]
ホッシー says..."anamiler777さん"
確定給付と確定拠出の併用なんですね!!

anamiler777さんの年齢ですと(推定ですが)、まだ積極型で良いと思いますよ。
これから、年齢とともに、ローリスクローリターンの商品に組み替えていってください。
また、株式でもインデックス型なら、良いと思います。
国内の株は、若干売られすぎている感もあるので、見極めれば買いだとは個人的には思っています!!
2008.06.02 23:44 | URL | #- [edit]
ホッシー says..."せこさん"
本当に、資金の問題が一番大きいですよね!!

投資は、損した時のことも考えて、当分使わない資金でやるのが基本なので、時期が来たら出良いと思います!!
ドロップショッピングですか??
初めて聞きました(^^;
2008.06.02 23:46 | URL | #- [edit]
ホッシー says..."光揚羽さん"
忙しい中、いつもありがとうございます!!

それなのに、内容がちょっと微妙でごめんなさい。。。
昨日は、ジャック君たちに会えて良かったです!!
また、遊びに行きますね!!
2008.06.02 23:49 | URL | #- [edit]
ホッシー says..."未来さん"
いつも、ありがとうございます!!

内容が内容だけに、皆様にコメントまでいただいて、とっても嬉しいです!!
次回からは、もっと興味深い問題になりますので、また来てくださいね!!
2008.06.02 23:53 | URL | #- [edit]
ホッシー says..."まさ@茨木さん"
まささんの言われるように、退職金関係は福利厚生としてはとっても良いと思います。
本人にとっても、とっても将来役に立ちますし、変な制度より全然良いですよね。

不況の影響で、福利厚生を削ってきている会社が多いですが、こういう形で復活させてほしいです!!
2008.06.02 23:58 | URL | #- [edit]
ホッシー says..."梅さん"
本当に、少し前から、ハイパーインフレが来るって騒がれていますよね。。。
そうしたら、金ですね(笑)

投資ってお金持ちがもうかるようになっているんですよ。。。
勉強してて複雑な気分です。。。
2008.06.03 00:00 | URL | #- [edit]

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